Sebelum daftar kartu kredit, penting untuk memahami berbagai aspek yang terkait dengan kepemilikan kartu ini.
Menggunakan kartu kredit sebagai alat pembayaran sudah sangat umum di kalangan masyarakat.
Meskipun kartu kredit termasuk dalam kategori hutang yang diberikan oleh bank, kartu ini memiliki banyak keuntungan yang bisa mempermudah kebutuhan finansial tertentu.
Oleh karena itu, sebelum memilih kartu kredit dari daftar kartu kredit yang tersedia, pastikan untuk mempertimbangkan berbagai manfaat yang bisa kamu dapatkan, serta hal-hal yang perlu diperhatikan saat menggunakan kartu kredit.
Daftar Kartu Kredit Terbaik
Jika kamu sedang mencari pilihan kartu kredit yang tepat, berikut adalah daftar kartu kredit terbaik yang bisa menjadi pertimbanganmu.
1. BCA
Bank Central Asia (BCA) menawarkan berbagai pilihan kartu kredit yang dapat disesuaikan dengan kebutuhanmu. Dengan suku bunga yang bersaing, BCA memiliki kartu jenis BCA Card, Visa, dan MasterCard.
Hal ini memberikan beragam fasilitas yang dapat digunakan baik di dalam negeri maupun saat bepergian ke luar negeri.
BCA memberikan nilai tukar mata uang asing yang kompetitif, serta BCA Travel Service yang siap membantu segala urusan perjalanan seperti pengurusan paspor, pemesanan tiket pesawat, reservasi hotel, hingga pemilihan paket perjalanan.
Selain itu, BCA memudahkan proses pembayaran melalui sistem real-time yang bisa diakses via ATM BCA, m-BCA, KlikBCA, atau BCA By Phone, bahkan pada hari libur sekalipun.
BCA juga menawarkan fasilitas pengambilan uang tunai hingga 40% dari limit kartu kredit yang dimiliki.
Jaringan merchant yang luas serta perlindungan finansial melalui BCA Credit Life, yang memberikan premi hanya 0,4% dari saldo tagihan, adalah beberapa keuntungan tambahan. Berikut adalah beberapa kartu kredit BCA yang bisa kamu pilih:
- BCA Visa Batman
- BCA Black Visa
- BCA Everyday Card
- BCA Black MasterCard
- BCA Card Platinum Batik
- BCA MasterCard Platinum
- BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Signature
- BCA Indomaret
- BCA MasterCard Matahari
- BCA JCB Black
2. Bank Mandiri
Bank Mandiri juga memiliki beragam pilihan kartu kredit dengan fasilitas yang disesuaikan dengan tujuan penggunaan nasabah, mulai dari kebutuhan perjalanan, otomotif, gaya hidup, hingga kebutuhan belanja harian.
Pengguna kartu kredit Mandiri bisa menikmati transaksi di berbagai merchant berlogo Visa/MasterCard di seluruh dunia dan dapat melakukan tarik tunai.
Selain itu, Mandiri menawarkan kemudahan dalam mengelola pembayaran tagihan dengan hanya membayar 10% dari total tagihan bulanan atau minimal Rp50.000.
Fasilitas menarik lainnya adalah Mandiri E-billing, yang memungkinkan nasabah mengubah transaksi menjadi cicilan tetap hingga 36 bulan dengan bunga ringan.
Kamu juga bisa menikmati promo menarik di berbagai pusat perbelanjaan, restoran, hotel, dan banyak tempat lainnya. Berikut adalah beberapa kartu kredit Bank Mandiri:
- Mandiri Signature
- Mandiri Precious
- Mandiri Traveloka
- Mandiri SKYZ
- Mandiri Co Brand Pertamina
- Mandiri Golf Signature
- Mandiri Golf Platinum
- Mandiri Golf Gold
- Mandiri Platinum
- Mandiri Everyday Card
- Mandiri Gold
- Mandiri Co Brand Hypermart
3. BNI
Bank Negara Indonesia (BNI) menawarkan kartu kredit yang dapat digunakan di seluruh dunia melalui jaringan VISA, Mastercard, dan JCB.
Nasabah dapat menikmati fasilitas pengendalian kartu kredit dengan mudah, termasuk kartu tambahan dengan nomor berbeda yang dapat dikelola secara terpisah.
Sebagai pemegang kartu kredit BNI, kamu juga mendapatkan perlindungan asuransi bebas premi serta perlindungan terhadap saldo terutang jika terjadi sakit, kecelakaan, cacat, atau meninggal dunia.
BNI juga menawarkan layanan BNI Airport Lounge untuk pemegang kartu kredit. Kamu juga berkesempatan memperoleh poin reward yang dapat ditukarkan dengan hadiah. Berikut adalah beberapa kartu kredit BNI yang dapat kamu pilih:
- BNI VISA Infinite
- BNI Mastercard World
- BNI VISA Signature
- BNI VISA Platinum
- BNI JCB Precious
- BNI Style Titanium
- BNI Silver & Gold Card
- Garuda BNI Card
- BNI Lottemart Card
- BNI Pertamina Card
- BNI Sumsel Babel
- BNI-Bank BJB
- BNI Telkomsel Card
- BNI WWF Card
- BNI HOG Card
- BNI Bike To Work Card
- BNI CSA Card
- BNI UI Card
- BNI GAMA Card
- BNI ITB Card
- BNI IKANAS STAN Card
- BNI Affinity Card
- BNI Corporate Card
- BNI American Express Business Card
- BNI Kartu Tunai
4. BNI Syariah
iB Hasanah Card dari BNI Syariah adalah kartu kredit berbasis syariah yang menawarkan sistem biaya tetap, adil, dan transparan tanpa bunga.
Diterima di seluruh tempat berlogo MasterCard dan di ATM bertanda CIRRUS di seluruh dunia, BNI Syariah menyediakan tiga jenis kartu Hasanah Card, yaitu Classic, Gold, dan Platinum, sesuai dengan kebutuhan pembiayaanmu.
5. BRI
Bank Rakyat Indonesia (BRI) menawarkan kartu kredit Visa dan MasterCard yang dapat digunakan di berbagai merchant di seluruh dunia.
Salah satu keunggulannya adalah promo menarik serta Program Belanja Ringan (BRIng), yang memberikan fasilitas cicilan dengan bunga rendah mulai dari 0 hingga 0,79% untuk setiap transaksi yang dilakukan dengan kartu kredit BRI.
Pemegang kartu kredit BRI juga dapat memanfaatkan aplikasi BRI Credit Card Mobile untuk memantau sisa limit, transaksi, riwayat tagihan, dan mengubah transaksi menjadi cicilan. Berikut adalah beberapa kartu kredit BRI yang tersedia:
- BRI Touch Visa Gold
- BRI Easy Card
- BRI JCB Platinum
- BRI Wonderful Indonesia
- BRI Mastercard Platinum
- BRI World Access
- BRI Infinite
- BRI Corporate Card
- BRI Traveloka Paylater Card
6. Bank Danamon
Kartu kredit Bank Danamon dirancang untuk memberikan kenyamanan dalam bertransaksi dan memenuhi berbagai kebutuhan hidup nasabah.
Pengguna kartu ini bisa mendapatkan cashback sebesar 5% untuk pembayaran tagihan bulanan, kecuali tagihan PLN. Selain itu, terdapat reward point yang bisa ditukarkan dengan berbagai hadiah menarik seperti voucher belanja, mileage, dan gadget.
Fitur My Own Installment memungkinkan nasabah mengubah transaksi menjadi cicilan tetap dengan tenor hingga 36 bulan. Berbagai fasilitas tarik tunai dan perlindungan asuransi juga sudah tersedia. Berikut adalah beberapa kartu kredit dari Bank Danamon:
- Danamon Classic
- Danamon Manchester United
- Danamon Gold
- Danamon Platinum
- Danamon World
- Danamon Infinite
7. Bank Mega
Kartu kredit Bank Mega menawarkan berbagai pilihan yang sesuai dengan gaya hidupmu, baik itu untuk berbelanja, traveling, atau kegiatan lainnya. Kartu ini diterima di berbagai merchant VISA dan Mastercard di seluruh dunia.
Bank Mega juga menawarkan berbagai diskon menarik di beberapa outlet dan tempat populer seperti Trans Fashion, Metro Department Store, Trans Luxury Bandung, dan banyak lainnya. Berikut beberapa kartu kredit Bank Mega:
- Mega First Infinite Card
- Mega Travel Card
- Mega Visa Platinum
- Mega Visa Gold
- Mega Silver Card
- Metro Mega Card
- Carrefour Mega Card
- TSM Ultima Card
- Transmart Mega Card
- Mega Corporate Card
8. Bank Permata
Kartu kredit Bank Permata bisa disesuaikan dengan kebutuhanmu, baik itu untuk belanja bulanan atau perjalanan. Salah satu keunggulan kartu kredit Bank Permata adalah cashback hingga 10% untuk beberapa transaksi tertentu.
Pengajuan kartu kredit juga mudah dengan persyaratan penghasilan minimal Rp3.000.000. Bank Permata menawarkan bunga mulai dari 2,25% untuk semua jenis kartu kredit. Berikut adalah beberapa kartu kredit Bank Permata:
- AirAsia Platinum Credit Card
- PermataBlackWorld Mastercard
- AstraWorld PertamaCard
- PermataHero Card
- PermataShopping Card
- PermataReward Card
9. Bank Bukopin
Bank Bukopin menawarkan berbagai fasilitas umum seperti poin reward, tarik tunai, dan perlindungan asuransi.
Pemegang kartu kredit Bukopin Platinum mendapatkan fasilitas tambahan berupa perlindungan terhadap ketidaknyamanan akibat keterlambatan penerbangan, serta Purchase Protection Insurance yang melindungi barang yang dibeli hingga Rp30 juta per barang. Berikut adalah beberapa kartu kredit Bank Bukopin:
- Bukopin Mastercard Gold
- Bukopin Mastercard Platinum
- Bukopin Visa Gold
- Bukopin Visa Platinum
10. Bank BTN
Kartu kredit Bank BTN menawarkan berbagai diskon dan promo menarik, baik di pusat perbelanjaan maupun layanan rumah seperti TV kabel dan internet. Kartu kredit BTN juga memudahkan pembayaran tagihan rutin, termasuk PLN dan TELKOM.
Tersedia pula program cicilan dengan bunga 0% hingga 24 bulan di merchant yang bekerja sama. Beberapa kartu kredit Bank BTN berdasarkan iuran tahunan:
- BTN Visa Classic
- BTN Visa Gold
- BTN Visa Platinum
11. Bank CIMB Niaga
Bank CIMB Niaga menyediakan berbagai jenis kartu kredit dengan limit yang disesuaikan untuk kebutuhan sehari-hari hingga perjalanan jangka panjang. Pemegang kartu Visa dan Wave n Go bisa menikmati gratis iuran tahunan.
Fasilitas cicilan tetap juga tersedia, memudahkan kamu untuk mengubah transaksi menjadi cicilan tetap. Setiap transaksi ritel juga menghasilkan 1 Poin Xtra yang bisa ditukarkan dengan berbagai hadiah menarik. Berikut adalah beberapa kartu kredit CIMB Niaga:
- CIMB Niaga Classic
- CIMB Niaga Wave n Go
- CIMB Niaga Syariah Gold
- CIMB Niaga Syariah Platinum
- CIMB Niaga Gold
- CIMB Niaga VISA Travel Card
- CIMB Niaga Mastercard Platinum
- CIMB Niaga Platinum ALL Accor Live Limitless
- CIMB Niaga World ALL Accor Live Limitless
- CIMB Niaga Precious Card
- CIMB Niaga Preferred Visa Infinite
- CIMB Niaga Visa Infinite
- CIMB Niaga World
- CIMB Niaga Ultimate
12. Citibank
Citibank menawarkan berbagai kartu kredit yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan harian maupun gaya hidup nasabah.
Dengan berbagai reward menarik, nasabah bisa mendapatkan penawaran spesial di restoran favorit, pembelian tiket perjalanan, akses ke lounge bandara global, serta diskon belanja bulanan.
Kartu kredit Citibank, baik Visa maupun Mastercard, dapat digunakan di seluruh dunia di berbagai merchant yang berlogo tersebut.
Kartu kredit Citibank dilengkapi dengan fasilitas cicilan dengan bunga 0% hingga 24 bulan di merchant yang bekerja sama. Berikut adalah beberapa kartu kredit Citibank:
- Citi Rewards
- Citi PremierMiles
- Citi Cash Back
- Citi Simplicity+
- Garuda Indonesia Citi
- Citi Telkomsel
- Citi Prestige
13. HSBC
HSBC menawarkan promo voucher belanja bagi pemegang kartu kreditnya di berbagai merchant dan pusat perbelanjaan terkemuka. Ada juga program Visa dengan promo di berbagai kota besar dunia seperti London, Milan, Paris, dan Hongkong.
Kartu kredit HSBC juga memberikan manfaat bagi penggemar golf, dengan diskon 50% untuk green fee di tempat-tempat golf premium di Indonesia.
Selain itu, setiap transaksi minimal Rp1.500 menghasilkan Million Points yang dapat ditukarkan dengan promo, mileage, dan voucher menarik. Beberapa kartu kredit HSBC yang diterbitkan adalah:
- HSBC Premier Mastercard
- HSBC Visa Signature
- HSBC Visa Platinum
- HSBC Platinum Cash Back
- HSBC Gold
14. UOB
Bank UOB Indonesia menawarkan berbagai jenis kartu kredit dengan keuntungan cashback setiap kali melakukan pembelian. Dengan kartu VISA, nasabah juga dapat menikmati transaksi nirsentuh yang diterima di seluruh dunia.
Bagi yang sering bepergian ke Singapura, UOB menawarkan UOB Regional Privileges yang memberi berbagai diskon dan penawaran khusus di restoran, hotel, dan pusat belanja di Singapura.
Selain itu, UOB memberikan kurs tukar rendah untuk transaksi belanja di Singapura. Berikut beberapa kartu kredit UOB:
- UOB YOLO Card
- UOB PRIVI Miles
- UOB One Card
- UOB Preferred Platinum
- UOB Lady’s Card
15. Panin Bank
Panin Bank menawarkan kartu kredit VISA dengan berbagai keuntungan seperti akses lounge eksekutif di bandara dan bunga tarik tunai rendah sebesar 2%.
Selain itu, dengan kartu kredit Panin Bank, nasabah dapat menikmati keamanan bertransaksi melalui EMV chip card. Berikut beberapa kartu kredit Panin Bank:
- Panin Infinite Contactless
- Panin Platinum Contactless
- Panin Gold Contactless
16. Maybank
Maybank Indonesia, sebagai bagian dari penyedia layanan keuangan terbesar di ASEAN, menawarkan berbagai keuntungan untuk nasabahnya, seperti TREATS Points yang dapat ditukarkan dengan berbagai hadiah melalui e-catalog Maybank.
Kartu kredit Maybank dapat diterima di seluruh dunia dan nasabah dapat menarik uang tunai di berbagai ATM yang bekerja sama dengan MasterCard, Visa, dan JCB. Berikut beberapa kartu kredit Maybank:
- Maybank Visa Infinite
- Maybank White Card
- Maybank JCB
- Maybank Corporate
- Maybank Purchasing
17. Bank OCBC NISP
Kartu kredit OCBC NISP memberikan nasabah kemudahan dalam menarik uang tunai di ATM cabang OCBC NISP di seluruh dunia hingga 70% dari limit kartu.
Selain itu, nasabah dapat melakukan pembayaran tagihan kartu kredit melalui berbagai metode seperti ATM, mobile banking, dan lebih banyak lagi.
OCBC NISP juga menawarkan perlindungan tagihan kartu kredit dengan biaya 0.54% dari total tagihan. Berikut adalah beberapa kartu kredit OCBC NISP:
- OCBC NISP Titanium
- OCBC NISP Platinum
- OCBC NISP Voyage
18. Bank Sinarmas
Bank Sinarmas menawarkan kartu kredit dengan keuntungan menarik seperti gratis iuran tahunan seumur hidup dan cashback hingga 0.5% tanpa batas maksimal untuk semua transaksi.
Nasabah juga dapat menikmati potongan harga dan penawaran menarik di merchant-merchant tertentu. Berikut beberapa kartu kredit Bank Sinarmas:
- Sinarmas Indigo
- Sinarmas Korporat
- Sinarmas Orami
- Sinarmas Personal Platinum
- Sinarmas Alfamart
19. Digibank by DBS
Digibank by DBS memberikan berbagai fasilitas untuk nasabahnya, termasuk kenaikan pagu kredit sementara melalui aplikasi mobile banking dan call center.
Nasabah juga bisa menikmati layanan tarik tunai, pembayaran tagihan, dan perlindungan asuransi. Berikut beberapa kartu kredit Digibank by DBS:
- Digibank Live Fresh
- Digibank Travel
- Digibank Black
- Digibank Visa Infinite & Digibank Mastercard Black
- Standard Chartered
- Mastercard Premium
- Mastercard Titanium
- Mastercard Platinum
- Visa Platinum
- Visa Business Card Platinum
- Mastercard WorldMiles
- Visa Gold
- Visa Infinite
20. MNC Bank
MNC Bank menawarkan kartu kredit VISA dan Mastercard yang dapat digunakan di seluruh dunia.
Nasabah dapat menikmati cicilan bunga 0% dengan jangka waktu cicilan 3 bulan untuk transaksi minimal Rp3.000.000 dan fasilitas serupa di MNC Shop untuk pembelanjaan minimal Rp1.000.000 selama 12 bulan. Berikut beberapa kartu kredit MNC Bank:
- MNC Bank Platinum
- MNC Bank Gold
- MNC Bank Motion Card
Sebagai penutup, itulah beberapa pilihan daftar kartu kredit yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan gaya hidup kamu. Pastikan memilih yang paling sesuai agar pengalaman bertransaksi menjadi lebih nyaman dan menguntungkan.