Apa itu payment gateway dan bagaimana contoh serta cara kerjanya? Bagi para pelaku bisnis, istilah ini sudah sangat dikenal.
Sistem payment gateway di Indonesia memberikan kemudahan dalam hal pembayaran, penjualan, dan pembelian, terutama di sektor bisnis online atau e-commerce.
Sejak pandemi Covid-19, jumlah toko online mengalami lonjakan yang signifikan, dan di Indonesia, sektor fintech tumbuh pesat, dengan payment gateway menjadi salah satu inovasinya.
Secara umum, payment gateway adalah solusi fintech yang menghubungkan transaksi antara konsumen dan penyedia barang. Lalu, bagaimana cara kerja dan manfaat dari sistem ini?
Untuk lebih memahami apa itu payment gateway, manfaat, hingga cara kerjanya, simak ulasan selengkapnya berikut ini.
Apa Itu Payment Gateway?
Jadi, apa itu payment gateway? Secara harfiah, istilah ini berasal dari bahasa Inggris, yang terdiri dari kata "payment" (pembayaran) dan "gateway" (gerbang), sehingga dapat diartikan sebagai gerbang pembayaran.
Payment gateway adalah teknologi yang memungkinkan bisnis untuk menerima pembayaran dari berbagai tempat dan waktu, memanfaatkan internet.
Dengan demikian, payment gateway berfungsi sebagai alat yang memfasilitasi proses pembayaran dalam aplikasi e-commerce, yang mengotorisasi berbagai metode pembayaran, mulai dari perbankan, kartu kredit, transfer bank, hingga pembayaran langsung dari konsumen.
Perkembangan Payment Gateway di Indonesia
Pada tanggal 4 Desember 2017, Bank Indonesia (BI) secara resmi meluncurkan payment gateway di Indonesia, yang diberi nama Gerbang Pembayaran Nasional (GPN), bertempat di Jakarta.
Peluncuran ini didasarkan pada Peraturan BI No. 19/8/PBI/2017 dan Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 19/10/PADG/2017.
Dalam peraturan tersebut, sistem payment gateway di Indonesia diatur untuk mengintegrasikan berbagai instrumen pembayaran secara nasional, serta menciptakan ekosistem pembayaran perbankan lokal di Indonesia.
Penting untuk dicatat bahwa pemerintah Indonesia sangat mendukung perkembangan payment gateway di negara ini.
Untuk memastikan keberhasilan Gerbang Pembayaran Nasional, pemerintah membentuk tiga lembaga khusus yang berperan penting dalam pengelolaan dan pengembangan payment gateway di Indonesia, yaitu Lembaga Standar, Lembaga Switching, dan Lembaga Service.
Manfaat Payment Gateway
Payment gateway tentu memberikan dampak besar dalam kehidupan sehari-hari dan membuat setiap transaksi pembayaran menjadi lebih efisien. Selain itu, masih banyak manfaat lain dari payment gateway yang patut kamu ketahui, antara lain.
1. Mempermudah transaksi online
Manfaat pertama dari payment gateway adalah kemudahan dalam melakukan transaksi online. Dengan adanya teknologi ini, kamu tidak perlu lagi melakukan pembayaran secara offline melalui bank atau bertemu langsung dengan pihak penjual.
Proses transaksi dilakukan secara otomatis secara online, memudahkan setiap pihak yang terlibat.
2. Opsi pembayaran lebih banyak
Manfaat berikutnya adalah keberagaman opsi pembayaran. Karena transaksi berlangsung secara online, sarana pembayaran pun menjadi semakin beragam.
Kamu dapat memilih metode pembayaran yang sesuai dengan kebutuhan, tanpa perlu membuat akun baru atau mencari cara lain.
3. Transaksi lebih cepat diselesaikan
Salah satu manfaat utama lainnya adalah percepatan proses transaksi. Dengan payment gateway, kamu tidak perlu menunggu lama untuk membeli suatu produk.
Proses transaksi dapat selesai dengan cepat, karena sistem ini terhubung langsung dengan bank penerbit atau asosiasi dan tempat transaksi barang.
4. Keamanan lebih terjamin
Salah satu manfaat unggulan dari payment gateway adalah keamanan yang lebih terjamin. Sistem ini dilengkapi dengan proteksi ganda, baik dalam hubungan antara penerima dana maupun tempat transaksi barang.
Dengan begitu, kamu tidak perlu khawatir mengenai pencurian dana oleh oknum melalui tindakan kejahatan seperti skimming atau kebocoran data.
5. Tidak ada limit transaksi
Salah satu manfaat yang banyak dirasakan oleh pengguna payment gateway adalah tidak adanya batasan transaksi. Konsumen bisa melakukan pembayaran dalam jumlah besar tanpa terhambat oleh limit transaksi, memberi kebebasan lebih dalam berbelanja.
6. Melayani pertukaran kurs dengan mudah
Manfaat lainnya adalah kemudahan dalam pertukaran kurs, terutama bagi kamu yang berencana bepergian ke luar negeri.
Dengan payment gateway, kamu tidak perlu lagi mengantri di tempat penukaran uang secara offline. Proses pertukaran kurs bisa dilakukan dengan mudah secara online.
7. Memungkinkan transaksi massal dalam satu waktu
Manfaat ini sangat menguntungkan bagi para pelaku usaha. Payment gateway memungkinkan untuk melakukan transaksi massal secara efisien dalam satu waktu.
Sebagai contoh, pengiriman gaji karyawan atau pembayaran dalam jumlah besar bisa dilakukan dengan lebih cepat dan praktis.
Cara Kerja Payment Gateway
Berikut adalah cara kerja payment gateway yang perlu dipahami dalam konteks e-commerce.
1. Konsumen melakukan transaksi
Langkah pertama, konsumen akan melakukan pencarian produk di e-commerce dan memutuskan untuk membeli. Setelah itu, opsi pembayaran akan muncul, termasuk payment gateway.
Pembayaran menggunakan payment gateway bisa menjadi pilihan utama atau otomatis terpilih ketika konsumen melanjutkan proses pembayaran.
2. Penerusan informasi payment gateway ke prosesor pembayaran
Selanjutnya, payment gateway akan meneruskan informasi yang didapatkan pada langkah pertama ke prosesor pembayaran yang dipilih oleh konsumen.
Sebagai contoh, jika konsumen memilih untuk membayar melalui bank, payment gateway akan mengirimkan informasi tersebut ke bank yang bersangkutan.
3. Informasi diterima oleh asosiasi penerbit
Setelah itu, prosesor pembayaran akan mengirimkan informasi transaksi ke asosiasi penerbit kartu, seperti Visa atau Mastercard.
Selain itu, payment gateway juga dapat menghubungkan transaksi ke bank-bank yang bekerja sama dengan sistem payment gateway yang digunakan.
4. Pemberian kode khusus
Setelah itu, asosiasi penerbit akan memberikan balasan dalam bentuk kode khusus kepada prosesor pembayaran. Kode ini mirip dengan kode OTP, namun hanya dapat diketahui oleh penerbit kartu dan prosesor payment gateway.
5. Keberhasilan transaksi
Jika kode pembayaran diterima dan dikonfirmasi, payment gateway akan mengubah status pembayaran menjadi lunas.
Setelah itu, payment gateway akan meneruskan informasi tersebut ke merchant yang bersangkutan, menandakan bahwa transaksi jual beli telah berhasil dilakukan.
Sebagai penutup, dengan memahami apa itu payment gateway, kamu bisa lebih bijak dalam memilih metode pembayaran yang aman dan efisien dalam setiap transaksi online.